La educación financiera se define como “el proceso por el que los consumidores financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, conceptos y riesgos y, a través de la información, la enseñanza y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para adquirir mayor conciencia de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber dónde acudir para pedir ayuda y tomar cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar financiero”.
Módulo 1 (Determinación de Objetivos y Punto de Partida. ¿Dónde estoy? ¿Dónde quiero ir?)
1. Justificación del módulo
En este primer módulo se hace una reflexión a los asistentes para emprender el viaje que todos hacemos a lo largo de nuestra vida, empezando por una parte menos financiera pero muy importante para no equivocarnos en nuestras decisiones: ¿Cuáles son mis objetivos vitales? Cuando podamos responder a esta pregunta, podremos calcular cuánto nos va a costar y cómo lo vamos a financiar.
Así mismo se ayuda al participante a hacer una fotografía de “dónde está”, es decir de qué patrimonio neto dispone y por dónde entra y sale su dinero.
En resumen, esta sesión imparte los principios básicos para poder realizar presupuestos, incluyendo las distintas maneras de planificar, vigilar y controlar el gasto personal. El módulo, por lo tanto, introduce al alumno en las finanzas personales del día a día.
2. Objetivos de aprendizaje
„« Entender que si no sabemos a dónde queremos ir será muy difícil planificar cómo llegar
„« Conocer como se calcula el patrimonio neto
„« Saber cómo las decisiones diarias afectan, en gran medida, a las finanzas personales.
„« Distinguir entre ingresos y gastos en la vida diaria.
„« Ser capaces de realizar un presupuesto, identificando gastos fijos obligatorios, variables necesarios y discrecionales.
„« Conocer las herramientas para llevarlo a cabo.
3. Público objetivo
Adultos interesados en mejorar sus finanzas personales y entender la importancia de ocuparnos de ellas.
4. ¿Qué incluye?
„« Visión Vital – Visión financiera: determinación de objetivos
„« Balance familiar
Capacidad de ahorro: Ingresos menos gastos => presupuesto familiar
Módulo 2 (Los Preparativos Antes del Viaje. La seguridad, fondo de emergencia y conocimientos financieros)
1. Justificación del módulo
En el segundo módulo, continuando con la analogía de un viaje, nos vamos a dedicar a los preparativos. Concretamente a conseguir que el viaje sea seguro para los nuestros, a resaltar la importancia de disponer de un fondo de emergencia y a prepararnos con conocimientos económicos y financieros básicos, para hacer nuestro trayecto.
Se trata de, una vez conocemos nuestros objetivos y nuestra situación actual, dejarlo todo preparado para empezar a viajar.
En resumen, esta sesión imparte los principios básicos para entender los distintos tipos de seguros, cómo constituir un fondo de emergencia y la importancia del mismo y finalmente algunos conceptos financieros que nos ayudarán en el trayecto.
2. Objetivos de aprendizaje
„« Conocer qué alternativas tengo para garantizar mi seguridad y la de los míos
„« Poder estar preparados ante imprevistos como la pérdida de empleo
„« Saber cómo me afectan la inflación y los impuestos
„« Conocer los distintos tipos de riesgos
„« Realizar cálculos financieros básicos
„« Disponer de herramientas de apoyo
3. Público objetivo
Adultos interesados en mejorar sus finanzas personales y entender la importancia de ocuparnos de ellas.
4. ¿Qué incluye?
* Seguros de vida, salud, vivienda, auto, responsabilidad civil…
* Fondo de emergencia
* Conocimientos básicos: Inflación Impuestos Riesgos Cálculos
* Capitalización
* Actualización
* Recuperación de caídas en las inversiones
Módulo 3 (Planificando Un Gran Viaje. ¿Cuánto me va a costar? ¿Qué medio de transporte voy a utilizar?)
1. Justificación del módulo
En el tercer módulo, vamos a empezar a desarrollar cómo alcanzar un objetivo común para la mayoría de participantes en las sesiones: la jubilación. Facilitaremos herramientas para el cálculo de la pensión pública as&iacu